昨日,国家外汇管理局集中通报了21起外汇违法违规案例,合计罚没约5442万元。这是今年以来外汇局第三次集中通报。上次是在7月下旬,外汇局一天之内通报了27起。也就是说,近一个月来,外汇局对银行、企业及个人通报的违规案例高达48起。 外汇局对外汇违规的打击力度不断加强。数据显示,上半年外汇局共查处外汇违规案件1354件,罚没3.45亿香港夜明珠开奖结果,夜明珠开奖时间ymz01,标准开奖时间ymz03,香港六合彩开码网站,铁算盘开奖记录元,同比分别增长19.7%和59.5%。其中,查处金融机构违规案件455件,企业违规案件340件,个人违规案件559件。 汇丰银行罚款最多 昨天通报的21起外汇违法违规案例中,共有8家银行被外汇局点名,涉及2家国有大行、3家股份行、2家外资行和1家城商行,合计处罚金额速体验,当前已覆盖全国29个省市总计近2万多家的线下营业厅,为消费者提供购买智能手机及充值消费体验。 中国联通财报披露,截至今年上半年,招联金融的资产合计达607.74亿元,同比增长29.36%;净资产52.45亿元,同比增长13%。 值得注意的是,通过招联金融上半年财报可知,其利润增速远低于营业收入增速。 有业内人士认为,招联金融遭遇的利润增速放缓几乎是行业共同面临的挑战。消费金融本身属于资金消耗型业务,受市场和监管环境影响,资金来源压力加大,资金成本不断上升。 “在监管引领下,消费金融业务还需要坚持普惠金融原则,意味着利率不能大幅提高,在资金成本上升之下,直接影响消费金融公司的利润率。”一位持牌消费金融公司人士对记者表示。 约2710万元。 被点名的银行包括:恒丰银行温州分行、交行厦门观音山支行、天津银行上海分行、汇丰银行北京分行、招行厦门嘉禾支行、民生银行(5.800, -0.02, -0.34%)西安分行、企业银行(中国)天津西青支行、建行连江支行。 除建行连江支行因违规为个人分拆办理售付汇业务被罚60万元以外,其他银行主要涉及两大违规事实:一是违规办理转口贸易;二是违规办理内保外贷。这也是两类比较常见的银行外汇违规行为。 其中,转口贸易购付汇时,银行常因未按规定尽职审核转口贸香港夜明珠开奖结果,夜明珠开奖时间ymz01,标准开奖时间ymz03,香港六合彩开码网站,铁算盘开奖记录易真实性,在企业提交虚假提单、失效或与交易无关提单、重复提交提单的情况下因审核不严,违规为企业办理转口贸易购付汇业务。 在办理内保外贷签约及履约付汇时,也有银行未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源及相关交易背景进行尽职审核和调查。 在此次通报的违规案例中,不少违规银行被处以百万以上罚款,甚至暂停一段时间的相关外汇业务,整体处罚力度较大。 譬如,这8家银行中,被罚没款最多的是汇丰银行北京分行。2014年8月至2017年6月,汇丰银行北京分行在办理内保外贷签约及履约付汇时,未按规定对贷款资金用途及相关交易背景进行尽职审核和调查,此番被罚金额达到842.22万元。此外,民生银行也因为违规办理内保外贷被处罚金645.4万元,责令追究负有直接责任高级管理人员和其他直接责任人员责任。 招行、交行在厦门的两家支行则分别因为违规办理内保外贷、违规办理转口贸易,分别被处罚金433.19万元、400万元。其中,交行厦门观音山支行还被暂停对公售汇业务三个月,并责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任。 制造虚假付汇多 此次通报的21起外汇违规案例中,企业违规占5起,主要违规行为是制造虚假付汇需求,即虚构并不存在的境外投资名目、转口贸易、进口交易等,以假借向境外付汇的名义达到向海外转移资产的目的。 为了虚构贸易,有企业通过香港夜明珠开奖结果,夜明珠开奖时间ymz01,标准开奖时间ymz03,香港六合彩开码网站,铁算盘开奖记录使用作废合同、第三方公司提单、虚假合同和发票等方式,向境外付汇。譬如,2015年8月至9月,烟台平瑞商贸有限公司通过虚构转口贸易背景,使用第三方公司提单和虚假合同、发票,对外付汇1706.82万美元。这被外汇局处以罚款545万元。 此次通报的违规行为中,还有一家公司通过“蚂蚁搬家”的方式向境外转移资金,这在此前通报的违规案例中比较少见。8月16日,中国联通(5.410, -0.21, -3.74%)发布2018年半年报,旗下子公司招联消费金融有限公司(简称“招联金融”)的业绩也浮出水面。 面对消费金融行业强监管和资金成本的上升,今年上半年,招联金融业务规模依旧保持稳健增长,上半年实现营收30.4亿元,同比增长83.13%;净利6.04亿元,同比增长11.6%。 利润增速低于营收增速 招联金融于2015年3月开业,去年底注册资本增至28.6亿元,招商银行(26.520, -0.22, -0.82%)及旗下永隆银行和中国联通各自出资50%。 招联金融相关人士透露,上半年业务规模保持稳健增长的原因,除了保持线上获客优势,还与获得股东方中国联通的支持有关。其业务在联通“手机营业厅”、APP、各线下联通营业厅均能快除了资金成本上升,消费金融公司的优质客户获取成本也越来越高,相关的运营成本、增信以及催收成本均在上升,导致消费金融公司的利润增速放缓。 授信用户突破2000万 成立之初,招联金融依托技术立身的优势,推出了“好期贷”、“信用付”和“零零花”线上主打产品,并构建了以“云平台”为基础的运营服务体系,以互联网方式开展消费金融业务。同时,招联金融还积极与外部互联网第三方平台合作,进行客香港夜明珠开奖结果,夜明珠开奖时间ymz01,标准开奖时间ymz03,香港六合彩开码网站,铁算盘开奖记录户导流。 招联金融最开始以纯线上模式发展业务,超越了以线下场景为主的传统消费金融机构,在开业第二年,即2016年实现扭亏为盈,净利润达到3.14亿元,2017年更呈爆发式增长,净利润达11.89亿元。 证券时报记者从知情人士获悉,截至今年上半年,招联金融授信用户突破2000万户;累计发放贷款额大幅增长,接近3500亿元;贷款余额突破600亿元,授信用户数、贷款余额同比增速均超过70%。 据了解,2016年11月至2017年4月,山东恒景置业有限公司安排30个境内个人,通过个人年度购汇形式向境外转移资金188.79万美元。这一企业逃汇行为最终被处罚款64.42万元。 蚂蚁搬家最常见 此次通报的21起外汇违规案例中,个人违规有8起,占比超三成。 事实上,在香港夜明珠开奖结果,夜明珠开奖时间ymz01,标准开奖时间ymz03,香港六合彩开码网站,铁算盘开奖记录今年以来集中公布的72起处罚案例中,个人外汇违法违规案例也有16起,占比达22%。其中,“蚂蚁搬家”式逃汇、通过地下钱庄非法买卖外汇最为常见。 “蚂蚁搬家”就是指利用多名个人年度5万美元的便利购汇额度及个人银行账户,将外汇资金违规汇入某人控制的境外账户中,以达到向海外转移资产的目的;而通过地下钱庄非法买卖外汇,主要操作是先将人民币打入地下钱庄控制的境内账户,地下钱庄则通过“对敲”等方式,兑换外汇汇至其境外账户。 一个直接的数据是,年初以来被通报的16起个人外汇违规案例中,7起涉及“蚂蚁搬家”式逃汇,5起涉及通过地下钱庄非法买卖外汇。